十分钟看懂贷款、分期、校园贷里的真假美猴王

很多学员接触到梵宁教育的课程之后，对课程内容非常感兴趣，学习的意志也很坚定，但顾虑也同样存在：有限的生活费早已安排得明明白白，衣食住行的预算挤了又挤还是巧妇难为无米之炊，内心觉得自己年满十八向往独立，不好意思再跟爸妈额外要钱。为了解决学员的后顾之忧，梵宁教育为学员提供优质课程服务的同时，签约合作多家正规分期平台，便于为短期资金紧张的学员提供周转产品。在分期平台的选择上，梵宁教育严选资质齐全、国家批准的产品进行合作，保障学员资金的安全性。除此之外，为减轻学员负担，梵宁教育承担了相关的手续费和利息，学员无需额外支付其他费用。经过专业的职业技能提升之后，为学员接驳专属兼职合作平台，精准匹配市场需求，完成连接学员与就业的辅助线，确保学习之路畅通无阻。

梵宁教育平面设计班上的郑同学，在同学的介绍下，于11月初参加报名学习，报名之初因为无法凑齐学费差点放弃，老师了解到郑同学的顾虑之后，建议他可以申请分期付款的方式支付学费，只需要缴纳300元报名费，就可以开通课程开始学习，剩下的学费可以分12期付款，每月还款350元即可，没有其他手续费和利息。郑同学顺利开通课程之后，每周都很积极参加直播课程学习，空闲时间反复观看课程的录播视频，举一反三，从简单的修图订单入手，近两个月时间完成兼职订单达到40多笔，同学们开玩笑叫他“赛博劳模”，轻松支付分期金额还小有结余。随着课程的深入学习，郑同学对自己的水平提升很有信心，这样有能力完成高值订单，分期金额全然不在话下。一个巧妙的借力，学到的技能全属自己，最初的困境只是小菜一碟。如果当初没有了解分期付款，假设郑同学用支付宝借呗贷款的方式，按照借呗12个月周期的利率来计算，年利率约16.5%，那么4500元的费用，每个月的还款金额约409元，一年下来需额外支付412元利息。显而易见，分期支付学费提高教育公平性的同时，也大幅节省了成本投入。

在介绍课程的过程中我们发现，有的同学对金融工具不慎熟悉，误认为分期消费是贷款、不想背负贷款压力等，严格说来两者在某些方面或有相似之处，容易造成混淆，但它们存在本质的区别。

自电商行业在兴起后，网购已成消费者消费的重要方式。与网购行为密不可分的支付渠道逐渐走进大家的视野。蚂蚁花呗、京东白条、信用卡分期等方式，都属于常见的分期付款形式。在“扩大内需、促进消费”的大背景下，使用分期付款进行消费有明显的特点，首先这是比较便利的消费方式，无需额外提供抵押或财产证明。分期付款消费之后，只需按期还款即可。唯一需要注意的是分期的用途仅限于消费，不能提取现金另做他用，以此保持资金的秩序性。分期付款经常用于日常短期消费，如购买家电、电子产品或参加培训课程等。

贷款则是一种融资方式，主要分为信用贷款和抵押贷款。信用贷款对申请人的个人征信情况有严格要求，要求申请人有工作和稳定的还款来源。抵押贷款则要求提供产权清晰、可交易的抵押物，比如房产、汽车等大宗商品。其中借款人向金融机构借款，并在约定的期限内偿还本金和利息。申请人可以提前享受房子、车子的使用权，改善自己的生活状态。一旦无法按期偿还，则会产生滞纳金或者罚息。发生屡次未还款情况，金融机构还可以申请将抵押物进行拍卖抵扣还款，也就是说万一断供，房子或车子也可能会被没收。

简单来说，像我们网购消费中使用的蚂蚁花呗对应的是分期付款，而支付宝借呗则是一款贷款产品。花呗直接用于消费、不收取利息，借呗可以获得现金支配、收取一定的利息。

除了正规的分期和贷款，需要警惕的是一些非法借贷平台向学生提供的非法贷款行为，利用一些大学生急用钱的心理，打着“无抵押”旗号，只需要提供学生证和身份证，向学生提供高利率的非法借贷，通过频繁威胁恐吓、借新还旧、转单平账等方式恶意垒高债务，形成恶势力，严重扰乱校园秩序。当学生无法偿还贷款时，便联系其家属催还贷款。

随着经济与文化水平的不断提高，年轻人对消费观念呈多元化、开放性和不断变化的趋势。根据央行一地支行权威调查显示，超过一半(60%)的大学生认为在有还款保障的前提下，可以进行透支，下月家里会按时把生活费转过来。31%认为不要透支，量米下锅才是好的选择。不同的选择对应着不同的成长背景、价值观和生活方式，最重要的是适合自己。

依据《中国银监会、教育部、人力资源社会保障关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》为满足大学生在消费、创业、培训等方面合理的信贷资金和金融服务需求，净化校园金融市场环境，使校园贷回归良性发展，商业银行和政策性银行应在风险可控的前提下，有针对性地开发高校助学、培训、消费、创业等金融产品，向大学生提供定制化、规范化的金融服务，合理设置信贷额度和利率，提高大学生校园贷服务质效，畅通正规、阳光的校园信贷服务渠道。

很多人对金融工具只有模糊的概念，甚至一律视金融为洪水猛兽，绝不使用和沾边，也错失了很多机会。梵宁教育在此提醒学员朋友们，在使用金融工具时，一定要进行仔细甄别，合理使用正规机构的金融产品，避免卷入不良校园贷。我们在日常生活中，也有一些必须的使用金融工具的场景，比如购置房产、日常消费使用信用卡等，形成良好的信用习惯，积攒个人信用额度，合理利用金融工具的长周期、免息期，为自己争取更多的便利，方能将时间转化为自己的财富。